“这贷那贷”全面接入征信系统 是约束也是保护

　　在诱惑丰富的社会，网贷有风险、贷款须守信，应该成为社会大众尤其是还款能力较弱的年轻人的一条内心底线

　　据中国证券报报道，目前多数电商贷款已接入人民银行征信系统，部分银行要求客户在申请房贷时提供其他信用类贷款的“结清证明”。此外，多次网贷逾期记录也可能导致房贷无法被审批通过。

　　报道一出，引起了不少讨论，因为它证实了此前关于网贷接入征信的消息。网友的评论，担忧有之、赞成有之。其实从长远来看，征信范围的扩大对保护个人权益、防范金融风险和建设信用社会都是有益且必要的。

　　这些年，随着互联网经济的发展、消费习惯的改变，网络贷款越来越发达，很多人有意无意间都成为了网贷用户。网贷的发展一方面缓解了资金压力、为中小企业融资和刺激消费起到促进作用，另一方面也成为违约纠纷高发领域，造成诸多社会隐患。可以说，网贷接入征信系统，最直接的影响就是让一些想贷而没贷的人更谨慎了、已贷且正还贷的人更守信了，尤其对有购房打算的人来说，有效强化了公众的信用意识。

　　有句俗话说“虱多不痒，债多不愁”，但是在一个信用机制发达的社会，这话显然过于“天真”了。超过能力的负债，足以吞噬掉人生。这几年网络贷款平台的低门槛、轻审核、高通过率，让很多人尤其是年轻人身陷贷款旋涡。“刚还完一张卡，还有五张，人麻了，悔不当初”“弟弟赌博贷了三十多万，昨天接到催收电话才知道，搞不懂一个没有正经工作的人是怎么贷到这么多钱的”……这些留言背后，都是一个个悲伤的故事。不正规网贷衍生出的非法催收、暴力催收，轻易可以让一个人“社会性死亡”，每年因为借贷引发的轻生或者恶性案件更不在少数。

　　网贷接入征信系统，更进一步的影响在网贷平台，更谨慎的网贷选择意味着贷款需求的抑制。打开手机，除了“花呗”“借呗”“微粒贷”等大家较为熟悉的贷款产品外，许多与金融毫不沾边的工具类APP都开始提供贷款业务。有用户哭笑不得：“我就用美图秀秀修个图，哪需要跟它借钱啊。”点个“同意开通”、刷个“人脸识别”，没多久钱就借到手了，不少用户反映在使用APP时容易无意间触发借款。

　　经济日报也关注到生活服务软件扎堆“求借钱”的现象，指出一些APP还会为了吸引用户借款，会夸大宣传或者误导用户，使得用户在不清楚借款风险的情况下盲目借款，最终导致债务纠纷和信用风险。灵活性、便利性意味着高风险性，强调违约风险无疑是一种有效的信用预警，从而对冲部分不正规的网贷风险。

　　作为一种金融产品，互联网贷款有其正面作用，而且，为进一步规范商业银行互联网贷款业务行为，促进互联网贷款业务健康发展，银保监会等曾发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》一系列政策文件，从供给端规范互联网金融。此外，需求端的规范和宣传教育也必不可少。在诱惑丰富的社会，网贷有风险、贷款须守信，应该成为社会大众尤其是还款能力较薄弱的年轻人的一条内心底线。一个人人守信的商业社会，才能健康持续发展，让各方受益。

　　成都商报-红星新闻特约评论员 苏月遮

<!--